2025年6月，住房城乡建设部、财政部、中国人民银行联合发布《全国住房公积金2024年年度报告》（以下简称《报告》），全面披露了2024年全国住房公积金管理运行情况。为综合分析我国各城市和地区住房公积金发展水平，我们选取主要指标数据，进行客观分析比较，供社会各界参考。样本共333个，不包括海南省各城市。本报告资料数字均来自于各城市和地区公开发布的住房公积金2024年年度报告。

缴存指标包括实缴单位数、实缴人数、当年缴存额、缴存增长率和缴存余额，对这些指标数据分别进行比较分析。

（一）实缴单位数

《报告》显示，2024年全国住房公积金实缴单位共529万个，住房公积金制度惠及面不断扩大。全国第五次经济普查数据显示，全国第二、第三产业法人单位为3327万个，住房公积金实缴单位占比15.9%。

实缴单位数排在后10位的依次是（单位：万个）：林芝市（0.0851）、怒江州（0.0849）、海南州（0.0822）、日喀则市（0.0763）、玉树州（0.0684）、 嘉峪关市（0.0665）、海北州（0.0662）、阿里地区（0.0648）、果洛州（0.0508）、那曲市（0.0309）。

据测算，全国各城市和地区住房公积金实缴单位数算术平均值为1.56万个，中位数为0.44万个。49个城市和地区实缴单位数位于平均值以上，284个城市和地区实缴单位数位居平均值以下。

（二）实缴人数

2024年全国住房公积金实缴人数为17628.75万人，只比上年增长了1%。住房公积金实缴人数并没有实现与实缴单位同步增长，制度拓展面主要是小微企业和灵活就业群体。根据《2024年国民经济和社会发展统计公报》，全国城镇就业人口为47345万人，住房公积金实缴人数占比37.23%。

实缴人数较低的后10个城市和地区是（单位：万人）：博尔塔拉州（4.47）、林芝市（4.21）、怒江州（3.65）、迪庆州（3.59）、 阿里地区（3.09）、 海南州（2.30）、玉树州（2.27）、 黄南州（2.07）、 海北州（1.75）、果洛州（1.32）。

据测算，2024年全国各城市和地区住房公积金实缴人数算术平均值为52.06万人，中位数为23.75万人。高于平均值的城市和地区有68个，占20.42%；低于平均值的城市和地区265个，占79.58%。

（三）当年缴存额

2024年，全国住房公积金缴存额36317.83亿元，比上年增长4.67%，缴存规模持续扩大，综合实力进一步增强。

住房公积金年缴存额较低的10个地方是（单位：亿元）：辽源市（11.60）、铜川市（11.25）、怒江州（10.57）、博尔塔拉州（10.40）、阿里地区（9.56）、玉树州（8.40）、海南州（7.54）、果洛州（6.96）、海北州（6.02）、黄南州（5.69）。

据测算，2024年全国各城市和地区住房公积金缴存额算术平均值为107.46亿元，中位数为44.13亿元。其中，高于平均值的城市和地区有59个，占17.72%；低于平均值的城市和地区274个，占82.28%。

（四）缴存额增长率

缴存额增长率反映了住房公积金的发展速度。2024年全国住房公积金缴存额增长率为4.67%，呈现出稳中有升的较好态势。

2024年缴存增长率为负值的地方有29个，其中后10名为（单位：%）：丽江市（-3.02）、怒江州（-3.03）、大同市（-4.08）、鹤壁市（-4.51）、安庆市（-5.22）、常德市（-5.26）、邢台市（-7.96）、呼和浩特市（-10.48）、广安市（-12.48）、白山市（-14.54）。缴存增长率为负值，主要与经济形势下行，企业经营困难，纷纷降低缴存比例和缴存基数有关。

全国333个城市和地区缴存增长率算术平均值为4.78%，中位数为4.00%。其中在平均数以上的138个，平均数以下的195个。

（五）缴存余额

缴存余额是一个规模指标，反映了一个地方的经济实力和发展水平。截至 2024年末，全国住房公积金缴存余额 109252.79 亿元，同比增长8.61%。

缴存规模较小的10个城市和地区分别是（单位：亿元）：中卫市（40.54）、铜川市（40.09）、博尔塔拉州（30.47）、怒江州（29.87）、阿里地区（29.67）、玉树州（25.73）、海南州（21.38）、黄南州（17.69）、海北州（16.27）、 果洛州（13.14）。

全国各城市和地区缴存余额算术平均值为322.85亿元，中位数为150.10亿元。在平均数以上的61个，占18.32%；平均数以下的272个，占81.68%。

《报告》显示，2024年全国住房公积金提取人数8127.04万人，占实缴人数的46.10%；提取额27654.84亿元，比上年增长4.11%。其中租赁住房提取金额2720.57亿元，比上年增长 33.93%；租赁住房提取人数2257.44万人，比上年增长 22.28%。

（一）本年提取额

本年提取额是缴存人当年因购房、偿还房贷、支付租金、退休等原因将住房公积金变现的数额，与该地区的经济发展水平、房地产市场活跃度以及缴存人变现需要紧密相关。

提取额不足10亿元的地方有18个，分别为（单位：亿元）：石嘴山市（9.72）、中卫市（9.63）、白山市（9.53）、鹤岗市（9.32）、阿拉善盟（9.04）、林芝市（8.83）、怒江州（8.78）、七台河市（8.52）、博尔塔拉州（8.22）、铜川市（8.01）、辽源市（7.44）、大兴安岭地区（7.36）、海南州（7.30）、玉树州（6.63）、阿里地区（6.12）、果洛州（5.38）、海北州（5.11）、黄南州（4.98）。

2024年，全国333个城市和地区住房公积金提取额算术平均值为81.88亿元，中位数为32.92亿元。高于平均值的城市和地区有54个，占16.22%；低于平均值的城市和地区有279个，占83.78%。

（二）提取率

提取率是指住房公积金当年提取额占当年缴存额的比例，反映了住房公积金提取使用政策的松紧度，也跟当地的群众需求有关。2024年全国住房公积金提取率为76.15%，比上年降低了0.40个百分点。

提取率相对较低的后10个城市和地区分别是（单位：%）：漯河市（62.40）、绥化市（62.11）、鸡西市（61.26）、巴中市（60.85）、开封市（60.43）、盘锦市（60.35）、大兴安岭地区（58.09）、揭阳市（57.04）、白城市（53.21）、周口市（50.32）。

据测算，2024年各城市和地区住房公积金提取率算术平均值为75.05%，中位数为74.72%。提取率高于平均值的城市有161个；低于平均值的城市172个。

（三）租赁住房提取额占比

租赁住房提取占比反映了住房公积金政策对新市民、青年人等群体租房安居的支持力度。2024年，全国租赁住房提取金额2720.57亿元，比上年增长33.93%；租赁住房提取人数2257.44万人，比上年增长22.28%。同期，全国租赁住房提取额占总提取额的9.84%。

租赁住房提取额占比后10名城市和地区分别是（单位：%）：林芝市（0.56）、黔南州（0.39）、红河州（0.39）、山南市（0.37）、伊犁州（0.32）、喀什地区（0.31）、焦作市（0.30）、日喀则市（0.23）、阿里地区（0.14）、云浮市（0.08）。

全国333个城市和地区租赁住房提取额占比算术平均值为5.89%，中位数为4.33%。其中，在平均数以上的113个，占33.93%；平均数以下的220个，占66.07%。

《报告》显示，2024年全国共发放个人住房公积金贷款230.56万笔、13043.07亿元。

（一）年贷款发放额

住房公积金贷款发放额是反映住房市场和居民购房需求的一个重要指标，体现了住房公积金贷款在当地金融市场所占的规模，也与从业人员主观努力、贷款政策设计等因素有关。

2024年，贷款发放额较少的10个城市和地区分别是（单位：亿元）：那曲市（2.11）、海北州（2.05）、林芝市（1.79）、白城市（1.61）、果洛州（1.54）、白山市（1.35）、七台河市（1.27）、鹤岗市（1.26）、双鸭山市（1.25）、大兴安岭地区（1.24）。

2024年全国城市和地区住房公积金贷款发放额算术平均值为38.77亿元，中位数为14.71亿元。其中，在平均数以上的57个，在平均数以下的276个。

（二）个人住房贷款率

个人住房贷款率（个贷率）指年度末住房公积金个人住房贷款余额占年度末缴存余额的比率。2024年末全国住房公积金个贷率为73.86%，比上年降低3.74个百分点。

分段来看，个贷率在90%以上的有21个，85%以上的42个，80%以上的80个，75%以上的123个。个贷率在50%以下的有44个。

个贷率处于后10位的城市和地区分别是（单位：%）：那曲市（30.33）、铁岭市（29.73）、伊春市（28.78）、绥化市（27.53）、鸡西市（21.76）、白山市（14.29）、七台河市（10.51）、大兴安岭地区（9.08）、鹤岗市（7.81）、双鸭山市（6.50）。

受房地产形势和居民住房需求双下行影响，2024年全国有300个城市和地区个贷率出现了不同程度下降，占比90.09%。

据测算，2024年333个城市和地区住房公积金个人住房贷款率算术平均值为67.88%，中位数为69.87%。其中高于平均值的地方有190个，占57.06%；低于平均值的为143个，占42.94%。

（三）市场占有率

市场占有率反映了公积金贷款在当地金融市场所占有的比例，也是住房公积金在经济社会中发挥作用的体现。2024年全国住房公积金贷款市场占有率为17.64%，比上年增加了0.66个百分点。

市场占有率较低的10个城市和地区依次为（单位：%）：河源市（8.12）、滁州市（8.06）、南宁市（8.00）、邢台市（7.35）、肇庆市（6.66）、佛山市（6.29）、中山市（6.13）、惠州市（5.70）、珠海市（5.63）、廊坊市（4.12）。

从全部入统的城市和地区看，市场占有率的算术平均值为25.74%，中位数为19.94%。在平均值以上的118个，平均值以下的215个。

（四）贷款逾期率

贷款逾期率是衡量贷款质量的主要指标，反映了贷款管理中风险控制的能力，是一项逆指标。2024年，全国住房公积金贷款逾期率0.5‰。

贷款逾期率为0的城市有30个，分别为：常德市、沧州市、乌海市、白城市、鸡西市、七台河市、大兴安岭地区、无锡市、常州市、蚌埠市、淮南市、马鞍山市、宿州市、新余市、鹰潭市、泰安市、日照市、滨州市、临沂市、长沙市、株洲市、自贡市、迪庆州、林芝市、嘉峪关市、金昌市、果洛州、塔城地区、博尔塔拉州、克孜勒苏州。

贷款逾期率较低的10个地区依次为（单位：‰）：邯郸市（0.001）、吉安市（0.002）、定西市（0.003）、铜陵市（0.003）、苏州市（0.003）、宜宾市（0.004）、唐山市（0.004）、丽水市（0.006）、温州市（0.006）、红河州（0.007）。

据测算，2024年各城市和地区住房公积金贷款逾期率算术平均值为0.332‰，中位数为0.180‰。其中，高于平均值的有61个，占18.32%；低于平均值的有272个，占81.68%。据统计，全国超出风险控制线0.3‰的城市和地区尚有73个。

主要对增值收益、增值收益率及费用比率等进行比较分析。

（一）增值收益额

增值收益额是当年业务收入减去业务支出的差额。增值收益主要用于政府建设廉租房补充资金、提取住房公积金贷款风险准备金和管理费用支出等，是地方财政非税收入的重要组成部分。

2024年，全国住房公积金增值收益额为1489.71亿元，比上年增长3.41%。

增值收益额较低的10个城市和地区依次为（单位：亿元）：林芝市（0.39）、 博尔塔拉州（0.38）、山南市（0.33）、海南州（0.27）、海北州（0.20）、 玉树州（0.20）、果洛州（0.19）、昌都市（0.16）、阿里地区（0.15）、 黄南州（0.11）。

据测算，2024年各城市和地区住房公积金增值收益算术平均值为4.40亿元，中位数为2.04亿元。其中高于平均值的有62个，占18.62%；低于平均值的有271个，占81.38%。

（二）增值收益率

增值收益率是指当年增值收益额与当年住房公积金月均缴存余额的比率。它代表了单位资金的运营效率，也代表了管理机构综合理财能力的高低。

增值收益率较低的10个地方分别是（单位：%）：玉树州（0.78）、云浮市（0.77）、四平市（0.76）、绥化市（0.75）、临夏州（0.69）、山南市（0.64）、黄南州（0.61）、拉萨市（0.55）、阿里地区（0.53）、昌都市（0.23）。

入统各城市和地区增值收益率算术平均值为1.35%，中位数为1.37%。其中，在平均数以上的188个，占56.46%；平均数以下的145个，占43.54%。

增值收益率在不同地方之间存在明显差异。这种差异可能受到多种因素影响，但主要与管理机构的理财能力和资金运用组合效率有关。同时，从同一地区发展历史看，增值收益率并不是线性增长的，而是呈现出一定的波动性，这与利率变化、资金使用效率、主观努力等多种因素有关。

（三）费用比率

费用比率是当年住房公积金管理部门人员经费、公用经费额与缴存余额的比值，是一项逆指标。2024年全国公积金系统管理费用比率为0.76‰（从有关数据计算得出）。

费用比率较低的10个城市分别是(单位：‰)：深圳市（0.29）、武汉市（0.25）、济南市（0.24）、林芝市（0.21）、山南市（0.17）、上海市（0.17）、拉萨市（0.14）、日喀则市（0.09）、昌都市（0.08）、那曲市（0.03）。

据测算，333个城市和地区住房公积金费用比率算术平均值为1.01‰，中位数为0.96‰。高于平均值的城市有151个，占45.34%；低于平均值的城市有182个，占54.65%。

从归集扩面方面看，各地主攻方向是非公单位建制和非公单位人员缴存。

（一）非公单位缴存人员占比

截至2024年底，全国非公单位人员缴存住房公积金占比为53.47%。

据统计，非公单位缴存人数占比在80%以上的地区有8个，占比在70%以上的25个，占比在60%以上的41个，占比在50%以上的65个。

非公单位人员缴存占比较低的10个地方是（单位：%）：克孜勒苏州（6.35）、海北州（5.57）、甘南州（5.54）、黄南州（4.46）、果洛州（4.10）、和田地区（3.88）、甘孜州（3.60）、玉树州（3.09）、 临夏州（3.07）、大兴安岭地区（1.89）。

据测算，333个城市和地区住房公积金非公单位人员缴存占比算术平均值为33.11%，中位数为28.83%。其中，高于平均值的有133个，占39.94%；低于平均值的有200个，占60.30%。

（二）灵活就业人员缴存占比

2024年，住房公积金制度覆盖面进一步扩大，政策红利持续释放，在助力灵活就业人员改善居住条件、实现安居稳业等方面发挥了重要作用。截至2024年末，全国灵活就业人员实缴人数为218.82万人，占全部实缴人数的1.24%。其中，2024年当年新开户人员中，灵活就业人员91.61万人，占比4.92%。

2024年没有公布灵活就业人员缴存人数和所占比例的城市和地区有55个，在统计中归零处理。

据测算，333个城市和地区住房公积金灵活就业人员缴存占比算术平均值为1.30%，中位数为0.49%。其中，高于平均值的有104个，占31.23%；低于平均值的有229个，占68.77%。

（三）实缴单位增长率

实缴单位增长率是指在一定时期内，实际缴纳住房公积金的单位数量的增长比例，反映了住房公积金制度覆盖范围的扩大情况和单位参与住房公积金制度的积极性。2024年全国住房公积金缴存单位数比上年增长6.92%。

实缴单位增长率较低的10个地方是（%）：朝阳市（-4.54）、贵港市（-4.96）、湘西州（-5.01）、达州市（-5.19）、巴彦淖尔市（-5.84）、聊城市（-7.57）、淮南市（-8.19）、安康市（-9.48）、牡丹江市（-13.75）、汕尾市（-13.95）。

据统计，全国实缴单位增长率在0以下的城市和地区有21个，占6.31%。

据测算，333个城市和地区住房公积金实缴单位增长率算术平均值为5.36%，中位数为4.90%。其中，高于平均值的有149个，占44.74%；低于平均值的有184个，占55.26%。

（四）实缴人数增长率

住房公积金实缴人数增长率是指年度之间实缴人数的变动比例，是衡量制度发展水平的重要指标，用于反映制度覆盖范围的动态变化趋势，其变化直接关联政策导向、经济活力、就业结构变化、扩面力度等因素。2024年，全国住房公积金实缴人数比上年增长1%。

2024年实缴人数增长率较低的10个地方是（%）：濮阳市（-5.20）、本溪市（-5.80）、巴彦淖尔市（-6.14）、通化市（-6.82）、攀枝花市（-7.96）、鞍山市（-7.97）、达州市（-9.89）、聊城市（-11.47）、南平市（-11.47）、九江市（-14.38）。

据测算，333个城市和地区住房公积金实缴人数增长率算术平均值为1.21%，中位数为0.80%。其中，高于平均值的有141个，占42.34%；低于平均值的有192个，占57.66%。

据统计，2024年住房公积金实缴人数增长率在0以下的城市和地区有108个，占32.43%。说明受经济下行影响，全国缴存人数增长整体呈现放缓或下滑趋势，面临缴存单位和个人停缴、断缴的压力。今后，各级各部门应正视形势变化带来的新挑战，以积极态度采取得力措施改善不利局面。

最后，需要强调的是，本课题对于各城市和地区住房公积金主要发展指标的排名，目的是为了通过排序进行横向比较，以便更直观地展示不同城市和地区在住房公积金制度运行方面的差异和特色。我国地域差别较大，发展极不平衡，特别是在一些总量指标上，绝对数只能表明体量大小，并不能代表管理效率高低。因此，读者在理解这些指标时，应结合实际情况、主客观因素和多元视角进行综合分析。

王战洪  燕山大学住房公积金研究中心常务副主任

谢雪峰  公积金信息化（西安）研究中心执行主任

陈振华  公积金信息化（西安）研究中心研究员